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此前市场传言，3.5%预定利率的保险产品可能会在6月30日全面停产，取而代之的是3%预定利率的产品。 事实真的如此吗？ 7月1日，北京商报记者走访多家银行网点发现，预定利率3.5%的增量终身寿险并未完全停产，消费者仍有选择空间。 此外，保险公司的许多替代产品尚未上市。 。
一方面，存款利率不断下降，不少储户被称为“存款特种兵”，不惜长途跋涉数百公里，异地申请高息存款； 加购”，保费飙升。 “降息”浪潮下，消费者对稳定产品的追求比以往任何时候都更加强烈。
不过，业内人士提醒，增量型终身寿险产品相对复杂，合同中约定的条件也较多。 咨询专业人士，同时注意保持保险合理适度。
终身寿险销售仍上涨3.5%
近三个月来，“3.5%的寿险产品将于6月30日‘消失’”、“三年前4.025%的产品将停产，如今的3.5%也将停产”，类似的营销说辞不断出现。曾在保险圈掀起热潮。
随着停售消息传出，不少保险代理人也感受到了5、6月“开门红”期间平淡期的保险热情，保险公司的保费一路飙升。 国家金融监督管理总局公布的数据显示，5月份保险行业寿险保费收入1864.31亿元，增速惊人25.26%。
转眼间，6月30日已经过去，真相又如何呢？ 预定利率3.5%的终身寿险真的“毁了”吗？ 7月1日，北京商报记者走访多家银行网点一探究竟。
“这个产品投资回收期短，收入又很可观，能坚持到现在的产品不多，一定要早做决定。” 天津某银行分行财务经理董玉金（化名）向记者推荐了预购。 3.5%增量终身人寿保险。
记者在调查中发现，预定利率3.5%的增量终身寿险尚未完全停产，消费者仍有选择空间，保险公司不少替代产品尚未上市。
“虽然销售还没有完全停止，但是最近很多保险公司都下架了增量型终身寿险产品，而且当天就接到通知，当天就下架了。” 另一家银行支行理财经理刘玉书（化名）告诉记者。
库存产品可能会逐渐减少
保险产品预定利率下调因事关保险消费者利益而受到广泛关注。
在保险公司下调保险产品预定利率的监管引导背景下，预定利率3.5%的增量终身寿险真的会迎来全面退出吗？ 言道数码科技创始人兼CEO楼道勇预测，所有这些都不会立即停止，但从长远来看，市场上这样的产品会越来越少，停止应该是大概率的事情，就像4.025%。 市场上基本没有预定利率为4.025%的保险产品。
精算视觉创始人牟建群（Alex）进一步分析称，由于监管机构已明确不再接受保险公司报送的预定利率为3.5%的新产品，所以即使监管机构没有发文停止市场上所有3.5%预定利率产品的销售，市场上3.5%预定利率产品也少了一款，这种情况就像回到了产品上市的时候预定利率为4.025%，已下架。
时间翻到2019年，彼时，预定利率4.025%的年金保险产品也掀起了“炒停售”热潮。
Alex回忆，2019年8月底，原银保监会发文，将长期年金保险、养老年金保险新产品开发预定利率上限从4.025%下调至3.5%。 %。 在各公司自主安排下，年金保险陆续下架，部分产品甚至已经销售到2022年底。不过，最后几款4.025%年金保险产品的收益停产几乎和预定利率3.5%的产品一样糟糕。 区别。
基于4.025%预定利率年金保险逐渐退出市场的先例，Alex预计，3.5%预定利率产品的暂停销售预计将遵循与暂停销售类似的模式当年预定利率为4.025%的产品，即监管不会统一监管该产品。 此次销售将停止，但通过窗口引导和公司自身安排，现有预定利率3.5%的产品将逐步停止销售，特别是预定利率3.5%的增量终身寿险。
保险产品仍具竞争力
如果未来3.5%预定利率的保险产品逐步退出，保险产品还有吸引力吗？ 不少业内人士也担心保费可能出现断崖式下滑。
然而，从各个角度来看，保险仍然具有竞争力。 东吴证券分析师胡翔、葛宇翔、朱洁宇在研报中分析称，即使预定利率下降（从3.5%降至3.0%），对于追求资金长期稳定收益的客户影响不大。保存。 产品储备方面，公司有望推出分红保险等新的利益分享产品。 与2021年初重疾险暂停后长期健康险销售持续低迷相比，目前储蓄型业务的外部销售环境持续且明显改善，甚至在不停止投机的情况下，储蓄型业务的销售环境也持续低迷。储蓄型业务的业绩还不错。
从保险产品本身来看，英国精算师协会会员、泰盛源精算咨询公司创始人毛彦辉表示，保险产品的魅力和优势不仅在于保障，更重要的是其法律保障。继承和资产配置方面的属性。 它与银行理财、股权理财产品不冲突，也不会因预定利率的下降而失去魅力。
楼道勇提醒，增量终身寿险等产品作为稳定资产配置的一部分，有其价值，但很多一线人员将其视为适合所有客户的万能药，这是不合适的。 不同的人有不同的风险偏好，3.5%的预定利率并不适合所有人。 2000年以来，一些好的投连产品的回报率已经超过了很多基金，一些长期分红产品的综合回报并不比现在流行的增量型终身寿险差。
消费者不能过度依赖单一产品
“降息”浪潮下，消费者对稳定产品的追求比以往任何时候都更加强烈。 不仅预定利率3.5%的增量终身寿险重磅来袭，而且随着存款利率的不断下调，不少储户被称为“存款特种兵”，不惜长途跋涉数百公里去办理各地高息存款。
对于消费者来说，当3.5%涨幅的终身寿险未来可能逐步下架时，该如何理性对待？
财经评论员张雪峰表示，首先需要核实具体情况，避免被谣言误导。 其次，消费者需要评估自己的保险需求和风险承受能力，选择适合自己的保险产品。 消费者在购买保险时应注意查看产品详情，了解产品的利率变动规则、保险范围、费用等，并咨询专业人士，以便做出明智的决定。 同时，还要注意保持保险的合理性和适度性，避免过度依赖某一特定产品。
“一款产品是否下架，应该根据自己的需求理性选择，不能盲目跟风。” 毛彦辉也给出了同样的提醒。 她表示，在选择增量终身寿险时，保险公司的安全性和稳健性尤为重要。 对于有限年限的产品，接下来关注收益，最重要的是关注保单结构，确保您能够实现愿望和财富。
北京商报记者 岳品玉 李秀梅
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