微商网消息：
如今，“专精特新”企业已成为银行重点服务对象。 除了国有银行、股份制银行积极布局外，地方城商行、农商行也在开发“专、特、专、创新”的产品和服务。 在激烈的竞争中，本土银行如何才能脱颖而出，在竞争中立足？
灵活高效赋能“专精特新”企业
作为支持“专精特新”企业发展不可或缺的重要组成部分，地方银行正发挥灵活性和效率优势，在“专精特新”赛道上展开竞争。
北京农村商业银行是参与者之一。 近日，该行推出“专特新订单贷款”，依托“专特新”企业与其下游企业签订的订单作为贷款申请依据。 “专、特、新”企业订单下的原材料采购、生产、运输等环节产生的资金需求。 同时，为解决部分“专特新”贷款资产轻、缺乏合格抵押物的问题，该行此前推出了纯信用贷款“专特新信用贷款”。
北京农商银行经济技术开发区支行是北京农商银行服务“专、特、创新”企业的重要窗口。 北京商报记者走访调查发现，该分公司立足于科技企业聚集地北京经济技术开发区，享有天然的客户源优势，面临着众多竞争对手的挑战。 北京农商银行经济技术开发区支行行长李兵表示，北京经济技术开发区科技创新企业众多，产业特色相对集中，但提供服务的全国性银行也不少。 在此背景下，“如何找到合适的公司？” 你自己的路很重要。”
为寻找农商银行服务“专、特、新”企业的出路，李兵表示，北京农商银行经济技术开发区支行将把客户群瞄准中资“专、特、新”企业。并利用总公司的“专、特、新”产品、政策等“武器”拓展客户源。
在李兵看来，地方农商行网络覆盖范围广、灵活性强，是其赢得“专精特新”企业青睐的优势。 他介绍，除了提供专属产品外，北京农商行还优化了机制和政策，改变了传统的基于财务指标的评级方法，并设置了适当的准入门槛。 类型进行评级，重点关注企业发展的成长性。 此外，总行明确加大了对科创企业不良贷款的容忍度，并设立了分行、分行授信业务额度审批权限。
分行毗邻的农机制造企业北京德邦大威科技有限公司（以下简称“德邦大威”）是北京农商行经济服务的“专、特、创新”企业之一。和技术开发区分局。 德邦大维财务总监张喜旺介绍，该公司在北京农商银行经济技术开发区支行办理了1000万元“专特新信用贷款”。 服务效率高，还款灵活性强，使德邦大维处于领先地位。 选择本分行提供服务的理由。
服务“专、专、新”企业 地方银行的思维正在从做生意向做生意转变。 北京精准医疗科技有限公司（以下简称“精准医疗”）是一家专业从事分子诊断的生物制药公司，是北京农商银行经济技术开发区提供的又一“专、特、创新”服务分支。 精准医疗董事长兼总经理叶峰表示，“以前都是企业主动找银行，但很少听说银行主动找企业。” 疫情期间，公司产品卖不出去，资金压力很大。 北京农商银行是第一家到访并提供贷款支持的银行。
李兵认为，随着银行服务的深入，“专、特、新”企业贷款、抵押难、银行门槛高的状况正在发生实质性改变，“开伞”的观念也在逐步改变。晴天关闭，雨天关闭”。 外部评价。
“与全国性银行相比，地方银行本身就是服务中小企业的主力军，具有地缘优势和人气优势。” 光大银行金融市场部分析师周茂华表示，更了解当地中小企业的发展状况和金融服务需求，能够推出更符合当地中小企业发展的金融产品。当地“专、特、创新”企业的需求； 同时，地方中小银行决策相对灵活，能够根据区域市场的变化及时调整业务模式和发展战略。
仍需提供多元化的产品和服务
北京农商行只是地方银行“专精特新”赛道的一个缩影。 在传统行业信用尚未修复、银行以往的按揭贷款模式增长受到阻碍的背景下，加大“专、特、新”信贷力度，无疑将成为新一轮信贷投放的重要渠道。银行优化自身信贷结构。
北京商报记者发现，围绕“专、专、特、新”企业生产经营特点，地方银行自2017年以来，不断提高“专、特、特、新”企业信贷融资便利度。产品、服务、机制、政策落实等各个方面。
例如，北京银行加快实施“专、特、新、千亿行动”计划，发布“专、专、特”专属信用贷款产品“领航e贷”，同时升级专业化经营服务模式，推出“专、特、专、新”三大信用贷款产品。 “新设专业支行”和11家“专新特色支行”。 江苏银行根据高新技术企业、专精特新企业的不同需求，推出高新技术企业贷款、专精特新贷款等专属产品。 江南农商行综合考虑资金成本率、成本费用率、违约损失率、经济资本配置系数等定价参数，通过设定优惠利差，实施差异化贷款定价模型策略，进一步降低“专、专”贷款利率。 、新”企业。 ，对新增“专、特、新”企业提供具有竞争力的市场定价3.2%。
地方银行聚焦“专精特新”赛道的原因是多方面的。 浙江大学国际商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员潘和林表示，一方面，银行自身要优化信贷结构，培育“专、精、特、新”企业。未来产业发展方向，当前银行体系流动性相对充裕，想通过专业信贷扩大信贷规模，另一方面，“专、特、新”企业快速发展，正是资金的需要。这期间，人民银行的政策也对“专、专、特新”项目有一定倾斜，比如提供定向低利率再贷款，支持“专、专、特新”项目。 、特新”等
“专精特新”是科技金融的重要组成部分。 中央金融工作会议明确，要做好科技金融等五项重大文章。 11月20日，中国人民银行、科技部、金融监管总局、证监会联合召开科技金融工作交流推介会。 会议还肯定了“专、特、新”企业贷款在“保持较高增速”方面的成效。
在地方银行的参与下，“专、特、新”企业融资便利性不断提升。 但“专、特、新”企业对银行的服务有了更多的期望。 张喜旺表示，现有的“专、专、新”贷款大多每年偿还一次，公司研发周期较长。 他希望银行能够提供更多的中长期贷款。 精准医疗也有同样的需求。 董事长兼总经理叶锋表示，生物医药开发、研发回款周期较长。 是否可以通过知识产权抵押和公司签订的订单来融资，值得探讨。 同时，企业发展的不同阶段对金融服务的需求也不同。 我们期待银行提供更多产品，形成全周期合作。
“‘专、特、新’融资的痛点在于缺乏信用担保和抵押物。为了防范风险，银行往往要求企业提供更多的担保资产。” 潘和林表示，未来银行将在两个方面发力：一是创新信贷模式，比如供应链金融，利用链主的库存和应收账款作为抵押品，开展信贷。 二是尝试发展无抵押信用贷款，这当然需要先发制人的风险控制措施作为保障。 。
周茂华建议，未来地方银行信贷政策应适度向科技型企业倾斜，合理放宽不良评价，同时建立专业团队深入研究市场需求，优化业务流程，建立科学的评价考核体系。 此外，还应引入数字技术，完善信息平台、交叉验证等，合理掌握客户信用状况，增强产品创新能力。
北京商报记者 李海燕
免责声明 ① 本网所刊登文章均来自网络转载;文章观点不代表本网立场,其真实性由作者或稿源方负责 ② 如果您对稿件和图片等有版权及其他争议,请及时与我们联系,我们将核实情况后进行相关删除 ③ 联系邮箱:215858170@qq.com
Copyright © 2017-2018