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“跨境理财通”试点以来，商业银行加快布局，积极开展“跨境理财通”业务相关工作。 证券日报记者采访获悉，部分银行已开始积极筹备“跨境理财通2.0”优化升级，在业务流程、系统开发等方面做好了准备。
“跨境理财通”将优化升级
“跨境理财通”业务试点是国家支持粤港澳大湾区建设的重要举措，为居民个人跨境投资开辟了新渠道粤港澳大湾区。 2021年9月，中国人民银行会同内地及香港、澳门金融监管部门在粤港澳大湾区正式启动“跨境理财通”业务试点。 试点开展两年来，总体运行顺利。 据中国人民银行广东省分行披露的最新数据，截至今年10月底，粤港澳大湾区已有6.29万名个人投资者参与“跨境理财”。其中，港澳投资者4.46万人，内地投资者1.83万人，涉及跨境资金转账3.55万笔，金额86.58亿元。
随着“跨境理财通”业务的发展，市场主体对扩大参与机构范围、产品范围和额度的需求强烈。
根据《征求意见稿》，本次修订根据大湾区跨境金融管理的市场需求，围绕市场主体的焦点问题以及市场监管部门和商业银行反映的疑难问题，从投资者准入条件来看，业务“跨境理财通”在试点范围、业务办理流程等方面进行了优化升级。
具体来说，“跨境理财通2.0”将在以下四个方面迎来重大优化升级：一是降低投资者准入门槛。 二是扩大合格产品范围。 三是适当增加投资者个人额度。 四是扩大参与机构范围。
中国银行研究院研究员杜阳向《证券日报》记者表示，在当前我国扩大金融双向开放的背景下，《跨境理财通》实施细则的修订在不同层面都具有重要意义。 对于大湾区而言，“跨境理财通”是境内与港澳资本市场互联互通机制的重要举措。 通过修改相关规则，业务实施将更加符合大湾区发展实际，更有利于区域发展。 内城区可抓住政策红利机遇。 对于居民个人而言，通过降低准入门槛、优化申请流程，个人在选择金融产品方面拥有更大的自主权，能够更好地满足居民跨境资产配置的需求。
银行积极布局相关业务
《证券日报》记者了解到，部分银行已开始优化升级“跨境理财通2.0”。
例如，中国银行广东省分行在总行协调下，充分发挥全球化、综合化经营优势，与中银香港共同推动“跨境理财通2.0”优化升级香港和中国银行澳门。 目前，其业务流程已完善，系统开发、产品选型、客户服务等方面已基本准备就绪。 据了解，中国银行广东省分行作为“跨境理财通”业务首批试点银行，已率先推出首批“跨境理财通”业务，并已实现香港、中国、澳门、南行、北行、线上线下的服务全面首发。 截至目前，已有近2万名个人投资者通过中国银行广东省分行签约办理“南向通”、“北向通”业务，投资产品持仓余额超过5亿元。
其他参与首批试点的银行也正在积极开展“跨境理财通”业务。 例如，民生银行打造了独特的“跨境理财通”服务体系，从投资产品选择、系统平台建设、客户体验管理等方面进行了深入研究和精心设计。
“随着粤港澳大湾区居民跨境财富配置需求大幅增长，民生银行深圳分行积极开展‘跨境理财通’试点业务，目前已累计转账金额3.54亿元。” 民生银行深圳分行相关人士表示。
杜阳表示，对于银行机构来说，“跨境理财通”可以丰富获客渠道，促进理财市场增长，带动产品销售、资产管理、产品研发等金融产业链发展，也将有利于相关的专业服务。 场地。
中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平告诉《证券日报》记者，修订后的试点实施细则“跨境理财通”将活跃大湾区财富管理市场，壮大内地与香港资本。 市场互联互通具有积极意义，也为更多投资者提供了多元化资产配置的机会。
杜阳认为，银行需要从以下几个方面进行优化：一是继续加强营销力度。 “跨境理财通”业务营销是一项长期战略任务。 商业银行可通过制定配套的理财通考核计划，推动分行相关营销，增强获客能力。 二是加大产品研发力度。 银行需要不断创新和丰富资产管理产品，加强对市场和客户需求的研究，总结以往沪港通、深港通、基金互认等金融服务经验，发展更加多元化的金融服务。面向“跨境理财通”客户的产品。 财富管理产品。 三是推进制度联动。 “跨境理财通”业务的顺利开展，需要三地银行在账户基础、业务系统、网点布局等硬件设施上实现对接，在营销服务、业务规则、投诉处理及其他操作规则。 境内银行需加强与港澳金融机构合作，共同推进“跨境理财通”服务，建立畅通的沟通、交流和决策机制。
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