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包括保险公司在内的各方需要采取哪些措施，打造规范、有序、稳定的车险市场发展生态？ 保险公司如何转变“思维”，将价格竞争转向产品竞争和服务竞争？
各地推出更加透明的车险折扣优惠
这两天，江苏省南京市鼓楼区居民李前全刚刚通过手机向人保财险南京分公司续保了商业车险保单。 保费比一年前减少了282元，相应的座位保险范围也有所增加。 。 这得益于江苏省保险行业协会组织的“车险险种明晰贴扣”。
据了解，这项工作有效纠正了困扰车险行业多年的返利造成的成本乱象，使得保险公司更加注重产品竞争和服务竞争。 在江苏保险行业协会推动下，保险公司积极对车险承保实行“明贴贴扣”。 私家车客户购买保险后将收到合规通知短信。
根据相关规定，保险公司在销售车险时不得给予或者承诺给予销售返利（包括现金和实物）。 江苏省保险行业协会鼓励保险公司在合规费率范围内通过折扣让利消费者，让折扣信息公开并体现在保单中。
今年以来，湖南省、安徽省、岳阳市、攀枝花市、通辽市保险行业协会先后组织车险合规业务推进会、车险自律座谈会、车险合规业务自律落实工作工作回顾会议。 同时，多地出台自律公约，旨在防止保险公司通过赠送加油卡、预付卡等方式提供现金回扣，并要求严格执行车险“明折扣、明扣款”保费。
保险公司也在采取行动。 近日，近年来首个领先保险公司自律公约正式实施。 人保财险、平安财险等8家龙头产险公司制定并签署了《车险合规经营自律公约》（以下简称《公约》） ）。 没有现金返还，没有卡，也没有积分兑换大会中的关键词。
“车险承保‘显性折扣’是指保险公司在销售车险时，明确告知客户具体的折扣金额和福利，防止保险公司以隐晦的方式进行价格竞争。” 中央财经大学副教授刘春生表示，推动车险承保实行“显贴优惠、显扣减免”的目的，主要是为了规范车险市场，保护消费者权益。
刘春生进一步表示，一方面，“显性折扣、显性折扣”有助于消费者更好地了解保险产品的价格结构，避免被隐晦的价格折扣误导，从而做出更明智的购买决策。 另一方面，推动实施“明折扣、明折扣”，有利于遏制保险公司之间的恶性价格竞争，促使保险公司更加注重产品质量和服务创新，提高行业整体竞争力。 “明贴明扣”还可以提高车险市场透明度，减少信息不对称，增强消费者对保险行业的信任，有利于行业长期稳定发展。
告别混乱，需要“端正心态”
多年来，利用回扣等形式获取大额保费已成为保险行业的“公开秘密”。 这种“观念”急需深入调整。 因为通过恶性竞争搞“价格战”，不仅会扰乱市场秩序，还会影响保险公司的经营稳定性和消费者的利益。
各地车险承保实行“明贴明扣”的背后，监管层频频直呼车险市场“手续费恶性竞争”乱象。 严禁保险公司盲目争规模、争份额，不得偏离精算定价依据，低于成本价销售车险产品。
据保险行业互通数据显示，车险手续费上涨导致今年上半年车险行业整体费用率上升。 2023年上半年车险行业平均综合费用率为27.85%，较2022年同期平均水平提升1.13个百分点。此外，车险行业综合费用率逐步提升，达到2023年6月为97.88%，比2022年同期提高1.23个百分点。
随着市场不断发展，“明贴优惠”的要求是推动车险市场变革的重要一环，正在帮助行业变得更加透明。 业内人士表示，全国车险将逐步进入“明贴明扣”时代，车险返利现象将逐渐淡出市场。
那么，作为承保人，包括保险公司在内的各方可以采取哪些措施进一步推动车险“显性折扣”呢？ 刘春生表示，保险公司在销售车险时应明确告知客户具体优惠金额，包括但不限于保费折扣、增值服务等，提高车险产品定价透明度，应向消费者说明各项费用的保费构成和计算方法。 保险监管部门要加强车险市场监管，严厉打击恶性价格竞争行为，维护市场秩序。 保险公司应加大产品和服务创新，提高竞争力，减少对价格折扣的依赖。 保险公司应积极参与行业自律组织，共同打造规范、有序、稳定的车险发展生态系统。
对于如何避免市场上再次出现恶性价格竞争，刘春生表示，保险公司应着力提升服务质量，通过提供优质的客户体验，增加客户粘性，降低客户对价格的敏感度。 应加强市场数据分析，及时掌握市场动态，制定合理的竞争策略。 保险公司还应加强与上下游企业及相关行业的合作，共同推动车险行业协调发展，实现共赢。
北京商报记者 胡永新
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