微商网消息：
行政处罚信息显示，青海共和农商行未及时注销保险销售人员离职登记； 贷款五级分类不准确； 个人消费贷款和生产经营贷款违规流入房地产企业； 对不符合贷款条件的企业给予贷款，并以新还旧。 根据《保险代理人监督管理条例》第九十四条和《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条的规定，青海共和农村商业银行股份有限公司责令改正，处75.2一万元罚款； 对李德武给予警告，并处罚款5万元； 王永辉受到警告，并处罚款2000元。
事实上，青海共和农商行的违规行为并非孤例。 本月，多家银行因“贷款资金非法流入房地产市场”而收到监管罚款。 值得注意的是，仅7月7日，三地银保监局就同时对辖内银行实施此类处罚。
据四川银保监局披露，7月7日，雅安农村商业银行股份有限公司名山支行因“事后监管不到位”被雅安银保监分局罚款30万元。个人消费贷款贷款管理，贷款资金非法流入房地产市场。” 。
同日，吉林银保监局对中国农业银行股份有限公司长春分行处以320万元罚款，并对6名相关责任人员给予警告。 行政处罚信息显示，长春分行存在“贷款违规流入房地产领域；贷款‘三把关’不尽职”等违法违规行为。 李庆武负领导责任，受到警告处分； 此外，农业银行农安县支行负责人王晓东、杨得志； 中国农业银行长春九台支行负责人李良标、中国农业银行长春宽城支行负责人金东斌、农业银行长春宽城支行负责人杨旭农业银行榆树市支行、农业银行长春双阳支行负责人田宝光均受到警告处分。
同样在7月7日，青海果洛农村商业银行股份有限公司（简称青海果洛农商行）也受到了青海省监察局果洛监管分局的处罚。 农村商业银行“在贷款‘三检’中不履行职责，反复检查违规，导致信贷资金非法流入房地产，被挪用偿还贷款。” 果洛监察局对青海果洛农商银行处以35万元罚款，对张兴安处以4万元罚款，对李普德处以1.5万元罚款。
总体来看，银行个人消费贷款、生产经营贷款等信贷资金非法流入房地产或挪用还贷的现象仍屡禁不止。 财联社记者浏览国家金融监管总局网站并进行了不完全统计。 仅7月份以来，银行信贷资金非法进入房地产的罚款就已超过10起。
违规频发背后，“再融资降息”触犯监管红线
银行屡屡看到信贷资金违规流入房地产，这或许与当前不少购房者选择“再融资、降利率”有关。 所谓“再融资降息”，是指用贷款利率较低的经营贷款、消费贷款替代现有利率较高的住房贷款。
近年来，国内房地产市场表现不佳，不少房贷利率被下调以维持行业稳定。 中国手指研究院发布的监测数据显示，2023年以来，全国已有40多个城市将首套房贷款利率下限调整至4%以下，部分城市取消了首套房贷款利率下限。首套房贷款利率。
不过，很多股票抵押贷款的利率普遍在5%至6%以上。 即使5年期LPR经过多次下调，存量房贷压力得到部分缓解，但与当前房贷利率仍有较大差距，这给购房者造成了困扰。 一波预付款。
财联社记者注意到，自2022年提前还款潮爆发以来，“再融资降息”成为存量购房者最常讨论的话题。
与仍在5%以上的存量房贷利率相比，个人消费贷款和生产经营贷款确实“便宜”。 财联社记者查阅了各大银行的官方信息。 目前，个人消费贷款和生产经营贷款年利率普遍在3.5%左右。
例如，招商银行推出“闪电贷6.8%年中促销”活动。 活动期间，新客户可享受3.2折优惠。 贴现后，利率低至3.4%； 新批次优质户型新客户提款可获得3.24%年利率优惠券； 工商银行个人信用贷款“综合e贷”最低年化利率为3.6%。
生产经营贷款方面，招行“经营贷”年利率也低至3.55%。 而如果是第三方贷款公司，贷款利率可以更低。
个人消费贷款和生产经营贷款的“便宜”，让不少手头资金不足却又想提前还贷的购房者铤而走险，导致屡屡违反监管红线，监管层层出不穷。层面对于“再融资、降息”一直是严格的。 监管态度强硬。
2022年12月，银保监会官网首次发布风险提示，提醒经营贷替代房贷操作隐藏违约违法、高收费陷阱等风险隐患、影响个人征信、资金链断裂、侵犯信息安全等。
此后，多地监管局公开了挪用经营性贷款资金购房的不良影响和法律后果。 浙江银保监局提醒，经营性贷款是银行向经营主体发放的用于经营目的的贷款。 不得违规用于购买住房、结算住房公积金或者偿还通过其他渠道垫付的住房公积金。 若违规使用，贷款将被提前收回。 重庆监管局指出，根据监管规定，经营性贷款只能用于生产经营周转。 一旦银行发现借款人未按照约定用途使用贷款资金，借款人将面临贷款提前收回的风险，个人信用也会受到影响。
“再融资、降息”注定会失败，但当前的存量房贷或将迎来新的拐点。 7月14日，中国人民银行货币政策司司长邹兰在国务院新闻办公室举行的2023年上半年金融统计新闻发布会上表示，中国人民银行支持和鼓励商业银行遵循市场化、法治化原则。 与借款人独立协商，变更合同协议，或以新发放的贷款代替原来的存量贷款。
免责声明 ① 本网所刊登文章均来自网络转载;文章观点不代表本网立场,其真实性由作者或稿源方负责 ② 如果您对稿件和图片等有版权及其他争议,请及时与我们联系,我们将核实情况后进行相关删除 ③ 联系邮箱:215858170@qq.com
Copyright © 2017-2018