微商网消息：
钱晓瑞/文
王新宇/编辑
全国银行再次率先集体下调挂牌存款利率。 9月1日，六大国有银行和12家股份制银行在官网更新了人民币存款挂牌利率表，将存款品种调整为一年期、二年期、三年期、五年期定期存款，下调幅度为10-25个基点。
据财经网财经分析，全国性银行此前曾经历过去年9月和今年6月两轮存款利率主动调整，中小银行也往往紧随其后。 今年，一年期及以上中长期、高成本定期存款是调整的主要对象，三年期、五年期最高挂牌利率已降至2.55%。
专业人士和机构分析人士认为，基于存款利率市场化调节机制，存款利率下调在市场预期之内。 在定期存款趋势的背景下，中长期存款利率以较高的幅度下降，可以更有效地降低银行负债成本，也可以减缓定期存款下降的趋势。一定程度上有利于稳定银行利差，有利于后续贷款利率的降低，更好地支持实体经济发展。
今年第二轮集中调整已敲定，三年期、五年期挂牌利率最高2.55%
正如市场预期，9月首日全国银行存款利率迎来新一轮调整。
9月1日，工商银行、建设银行、农业银行等六大国有银行和招商银行、平安银行、兴业银行等12家股份制银行集体公告称，新调整的人民币存款挂牌利率将于9月1日起执行。
多家机构此前在研究报告中预测，为缓解净息差进一步收窄的压力，保持银行合理利润，增强商业银行支持实体经济的可持续性，仍有进一步降息的可能在存款利率方面。 8月底，多家全国性银行分行客户经理透露，9月1日起定期存款利率将下调。
此次调整的存款品种主要为一年期、二年期、三年期、五年以上的整存定期存款。 降息幅度一致，分别降幅为10、20、25和25个基点。
调整后，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行一年期、二年期、三年期、五年期一次性定期存款利率均为1.55%分别为 1.85%、2.2% 和 2.25%。 定期存款利率为1.58%，其余期限不变。
股份制银行中，招商银行每期利率与平安银行、光大银行、浦发银行、广发银行、中信银行、民生银行等六大国有银行相同、华夏银行、兴业银行，期限为一年、三年、五年。 定期存款利率均调整为1.75%、2.25%、2.30%。 两年期利率不同。 平安、民生、中信分别为2.10%、1.95%、1.90%，其余均为2.0%。
相比之下，恒丰银行、渤海银行、浙商银行的定期存款利率高于其他股份制银行。 一年期、两年期、五年期定期存款利率分别调整为1.75%、2.1%、2.55%。 另外，三年期定期存款，恒丰银行、渤海银行为2.55%，浙商银行为2.5%。
值得注意的是，目前统一下调的是人民币存款挂牌利率，即银行将在央行设定的基准利率基础上加一定点作为银行基准利率。 一般情况下，各银行网点实际执行的利率都会有一定幅度的上升，一般高于挂牌利率。
例如，建设银行北京分行的最高执行利率比挂牌利率高出25-40个基点。 随着挂牌利率调整，一年期、二年期、三年期、五年期整存定期存款网点执行利率上限也由1.9%、2.3%、2.85%下调，分别为2.9%至1.8%、2.1%、2.6%和2.65%。
鉴于本次利率调整仍指向中长期定期存款，金乐函数分析师廖和凯向财经网解释称，今年上半年，银行存款转定期化的趋势更为明显。 随着存款利率的下降，更多储户倾向于选择长期存款。 定期存款以锁定较高的利率。 然而，定期存款的增加将增加银行的融资成本并缩小利差。
星途金融研究所副所长薛红艳也表示，在存款正规化趋势背景下，中长期存款利率出现较高幅度下降，可以更有效降低银行成本。负债端也能在一定程度上减缓存款正规化进程。 这一趋势有助于稳定银行利差。
延续以往趋势，在全国性银行集体调整存款挂牌利率后，各地中小银行也将陆续跟进，并有不同程度的下调。 “地方银行存款利率调整普遍滞后于全国性银行，而且调整往往不是一下子就完成的。他们会根据监管态度、同类型银行及本地区银行的利率调整情况以及自身的情况，灵活调整定期存款利率。自身吸纳存款压力较大，预计本地银行存款利率将逐步跟随走低。 融360数字技术研究院分析师刘银平指出。
财经网财经评论发现，三年期和五年期定期存款利率下调25个基点，是近三轮国有银行和多数股份制银行最大规模的集体降息。
公开信息显示，2022年4月，中国人民银行指导利率自律机制建立存款利率市场化调节机制。 自律机制成员银行参考以10年期国债收益率和1年期LPR为代表的债券市场利率（贷款市场报价利率为代表的贷款市场利率）合理调整至存款利率水平。
随后，去年9月中旬，六大国有银行和九家股份制银行相继宣布调整人民币存款挂牌利率，其中三年期定期存款上调15个基点，额外增加人民币存款利率。其他期限的定期存款为 10 个基点。
今年6月，6家国有银行和12家股份制银行再次调整活期存款和两年期、三年期、五年期定期存款利率。 其中，活期存款下调5个基点，两年期、三年期、五年期存款利率全轮分别下调10、15、15个基点。
多家机构分析，在存款利率市场化调节机制下，此次存款利率下调是合理的。
“从定价机制看，存款利率主要锚定1年期LPR利率和10年期国债收益率。本月，1年期LPR利率下调10个BP，10年期LPR利率下调10个BP。” “今年国债收益率也大幅下降。基于利率传导机制，存款利率下调在市场预期之内。” 薛红颜指出。
降低债务成本稳定利差支持实体经济发展
对于新一轮全国银行存款挂牌利率调整，专业人士分析，主要是为了进一步降低负债成本，稳定利差，应对后续存量房贷利率下调的压力。
财经网财经了解到，净息差是指银行净利息收入与银行全部生息资产的比率，受银行生息资产收益率（主要是贷款）和成本的影响。有息负债的利率，主要是存款。
受LPR下调、利润向实体经济持续让利等因素影响，贷款收益率有所下降，存款付息成本下降幅度不及贷款收入下降幅度甚至有所上升。 银行净利息收入收窄，利差也呈现下降趋势。
据财经网财务回顾，截至目前，已有42家A股上市银行披露了2023年半年报。 与上年末相比，仅江阴银行、青岛银行净息差较上年末分别上升0.02和0.09个百分点。 南京银行较上年末持平，其余上市银行净息差均呈现不同程度收窄趋势。
“存款会参照1年期LPR利率下调，存款和贷款的利率下调差别不大。但银行下调存款挂牌利率后，会加速定期储蓄的趋势，更多的人会将活期存款改为定期存款，或者将一年期改为三年期，以获得更高的利率。 薛红艳指出，定期、长期存款现象会导致银行负债端利率降幅低于资产端降幅，对息差造成压力。
中期业绩说明会上，多家银行高管也回应利差走势，表示要进行“债务成本控制”。
中信银行副行长谢志斌指出，债务成本控制，重点是质量和结构优化调整。 一是严格执行央行存款利率市场化调节机制和银行业利率自律的相关要求，跟随市场主动下调存款报价。 二是坚持“数量、价格、质量、客户”均衡发展理念，更加注重存款增长质量，而不是简单积累数量，在扩大结算资金来源和控制上下功夫负债集中度。 三是优化区域和产品定价资源配置，加强重点区域管理，结清全部到期高成本协议押金。
建行首席财务官伊如荣也表示，要控制负债成本，控制三年以上期限的长期、高息存款成本，充分发挥托管优势大型银行，保持流动性负债资金，支持实体经济。 的起源.
此外，业内人士还指出，存款利率的下调也将有助于后续贷款利率的下调，更好地支持实体经济发展。
8月31日，中国人民银行、国家金融监管总局联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套房贷款利率有关事项的通知》，指导实际个人住房贷款首付比例和利率降低将更好满足刚性和改善性住房需求。
光大证券分析，本轮存量房贷降息将影响上市银行息差约8bp，对应上市银行净利息收入减少1834亿元。 按照2022年上市银行存款总额约170万亿计算，存款综合利率至少需要下调10bp才能够对冲。
“此次国有银行再次下调存款挂牌利率，意味着银行负债端成本将降低，资本约束将在一定程度上得到缓解，有望提升其信贷供给能力，从而有助于后续降低实体经济的融资成本，改善其融资需求。” 太平洋证券指出。
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