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“存款利率越下降，银行成本越高”的背后，是存款结构的内生变化。然而，银行却迎来更高的负债成本。何以利率越降，银行负债成本越高？虽然去年经历了存款利率下调，但存款定期化趋势明显，增加了银行的负债成本。
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2023年，在商业银行经营业绩整体承压的背景下，作为中小金融机构的民营银行整体维持营业收入和净利润“双增长”，且较2022年有明显改善。值得一提的是，2023年仍有多家民营银行的业绩指标显著承压。从盈利能力来看，民营银行阵容也出现了显著分化。
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与此同时，曾在电商平台盛极一时的银行业务代办服务也悄然“隐身”，不过在社交平台上，仍有银行员工为完成考核任务，自掏腰包贴息揽储。据中国证券报报道，某城商行内部发文称，根据监管部门要求，该行正配合开展员工“网购业绩”排查工作，包括员工为完成业绩，在电商、社交等平台购买相关代理服务，涉及个人养老金开户、贴息揽存、补贴放贷、数字人民币账户开通等。
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报告显示，2023年前三季度，该行实现营业收入114.43亿元，实现归属于母公司股东的净利润42.60亿元，实现基本每股收益1.17元；加权平均净资产收益率（年化）10.64%；总资产收益率（年化）0.88%。
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高萍）去年以来，普通定存挂牌利率经过多轮下调，存款利率整体呈现下降趋势。整体来看，针对相同存期，利率从高到低的存款类型分别为大额存单、特色存款、普通整存整取。随着普通定存利率持续走低，特色存款产品利率在跟随下调。
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“此次调整是中小银行的自主行为，主要为跟进9月全国性银行存款利率下调。中信证券首席经济学家明明表示，考虑到存量按揭贷款利率下调会进一步压低银行利润空间，目前存款利率的调整力度难以完全抵消贷款利率调整的冲击，未来或仍需继续下调存款利率。
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继9月全国性银行下调存款利率后，地方性银行陆续跟进调降。11月以来，多家村镇银行跟进下调存款利率。对比全国性银行存款下调利率，此次村镇银行整体降幅更大，但下调后，多数村镇银行存款利率仍高于全国性银行。
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业内人士表示，这些中小银行可能是对今年9月国有银行和股份制银行集体下调存款利率的跟进。展望后续，考虑到当前的宏观经济形势和银行净息差压力，银行存款利率仍然存在下调空间。继10月底工行、农行、中行、建行、交行、邮储六大国有行集体发布减费让利措施后，部分银行细则来了。
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进一步深究，信贷产品的同质化、风险策略的考量都会影响银行的净息差。一家城商行相关人士向记者表示，信贷产品同质化导致各家机构都在拼价格，使得收益率往低走，净息差也低。保卫息差，是现在各家商业银行面临的一道考题。日本银行业的净息差就从2000年的1.5%降到现在的0.5%。
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在利率下行的背景下，个别中小银行“逆势”上调存款利率。在岁末年初的节点，银行尤其是中小银行往往会通过“开门红”为存贷业务蓄力，存款方面，上调利率为常见的揽客手法。
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关停后，该行将分批次将存量超享存子账户切换为普通个人整存整取储蓄存款账户。据了解，特色存款是商业银行根据自身经营需要和客户需求而推出的一种创新性存款产品。例如，多家银行3年期特色存款产品此前年利率为3%以上，目前已降至2%左右。业内人士表示，特色存款利率下调是银行机构调整负债成本的措施之一。
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科研发现，内脏脂肪和皮下脂肪存在并发的关系，内脏脂肪很容易引发皮下脂肪增多，这就是为什么很多肥胖人群想通过减肥药剂等多种形式进行减肥，最后很容易反弹的根本原因。怎样减内脏脂肪？因此要减掉内脏脂肪，首先要将皮下脂肪减掉。可以说，运动是先减内脏脂肪，再减皮下脂肪。减内脏脂肪注意以下三点
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与此同时，曾在电商平台盛极一时的银行业务代办服务也悄然“隐身”，不过在社交平台上，仍有银行员工为完成考核任务，自掏腰包贴息揽储。据中国证券报报道，某城商行内部发文称，根据监管部门要求，该行正配合开展员工“网购业绩”排查工作，包括员工为完成业绩，在电商、社交等平台购买相关代理服务，涉及个人养老金开户、贴息揽存、补贴放贷、数字人民币账户开通等。
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此前便有多家机构就在研报中预测，为了缓解净息差进一步收窄压力，保持银行合理利润，增强商业银行支持实体经济的可持续性，存款利率仍有进一步下调的可能。随后，去年9月中旬，六大国有行和9家股份行陆续公告调整人民币存款挂牌利率，其中3年期定存多下调15个基点，其余期限定存多下调10个基点。此外，业内人士也指出，存款利率的下调也有助于后续贷款利率下调、更好地支持实体经济发展。
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其中，招商银行一年、二年、三年、五年期整存整取定期存款利率与国有行一致，均由1.恒丰银行、渤海银行、浙商银行一年、二年、五年期整存整取定期存款利率保持一致，均由1.
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资金掮客贴息泛滥“本月末的存款冲量价格不错，提前把钱放活期”“存100万元1天返利1000元”……每到月末，掮客李西尧（化名）便开始批量在社交平台群发信息，寻找有钱的“银主”，他的真实身份便是游走于银行、客户之间的“逐利者”，银行资金掮客。和掮客相比，银行人自掏腰包贴息的金额较少。
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探访结果显示，淘宝、京东、拼多多等三大主流网购平台上均有不少商家可以提供个人养老金开户、数字人民币注册、快捷支付绑卡等服务，帮助银行员工快速完成任务指标。尽管，个人养老金开户价格贵的时候能达到150元每户，但依旧挡不住银行人购买。不乏银行人“网购”业绩其中，个人养老金开户服务单价要到100元每户。
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高萍）中小银行持续跟进下调存款挂牌利率。财联社记者发现，7月以来，多家中小银行下调了长期限存款挂牌利率，其中不乏有银行出现短期限定存利率上调的情况。中小银行下调存款挂牌利率仍在持续跟进。去年9月，在大行下调存款挂牌利率后，股份行、地方中小银行等纷纷跟进下调。财联社记者发现，7月以来调整存款挂牌利率的银行也并非均为对部分长期限定存利率进行下调，有银行对部分短期限定存利率进行了上调。
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74亿元，约七成上市银行分红比例集中在20%-30%区间。2023年全球银行1000强榜单发布）7月5日发布世界银行1000强榜单。榜单显示，中国今年有140家银行上榜，其中10家银行进入前20名。中国工商银行以4973亿美元的一级资本，连续11年位居榜首；位列其后的是中国建设银行、中国农业银行和中国银行。”7月6日，高盛回应称，研报部分调整了个别银行的评级，并非“唱空”中国银行业。
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数据统计，年初至6月30日，A股市场上42家上市银行中有20家实现上涨。《华夏时报》也统计了上半年银行股的表现，年初至6月30日，银行板块整体上涨5.
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银行理财产品费率“价格战”，就像迈入三伏天的气温，热度持续上升。6月以来，至少有10家银行理财公司公告调降费率，包括固定管理费、产品赎回费等。甚至还有理财公司喊出“零费率”，调降主力是股份行和城商行的理财子公司。一方面，降费是监管层所鼓励的方向；另一方面也希望投资者获得更好的投资体验，维持理财规模。业内人士表示，理财产品净值化以来，能不能稳住规模并保持增长，费率或渠道并非关键因素。
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在此背景下，大行和小行的资产配置已经悄然生变——出现较为明显的“大行放贷、小行买债”现象。“大行放贷、小行买债”“中小银行新增信贷性价比低，同时存款规模依然维持较快增长，可配资金较多，面对较高的资金成本和业绩目标压力，中小行倾向于加大配债力度赚票息，或做委外投资。“大行放贷、小行买债”背后，其实是银行维持稳健发展、积极求变经营策略的体现。
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下半年发展方向主要在于调整存款结构并加强重点领域信贷投放、调整业务结构向轻资本转型、注重数字化转型能力建设、加强数据资产管理与合规安全管控。推动资产、负债规模稳步增长的同时，提质增效、压降成本也是下半年银行发展的重要导向。
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资产配置方面也以固收类为主，其中投向债券金额占比由上年末的50.报告披露，截至2023年6月末，银行理财固定收益类产品存续规模为24.数据显示，截至2023年6月末，持有理财产品的投资者数量达1.今年上半年，理财产品整体收益也保持稳健，各月度平均收益率为3.其中，银行机构累计为投资者创造收益836亿元；理财公司累计为投资者创造收益2474亿元，同比增长19.
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近期，部分地区银行经营贷开启新一轮利率调降，有银行已将经营贷利率调降至3%以下。中报季收官，42家A股上市银行上半年“成绩单”出炉。今年上半年，A股上市银行合计共赚约1.09万亿元，多数银行归母净利润等指标均实现不同程度正向增长，更有20家银行同比增速达到双位数。江苏银行：股东江苏广电增持本行0.这是继今年3月发行700亿元二级资本债之后，农行又一“补血”之举。
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