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银行业内人士表示，融资成本持续下降导致银行净息差收窄，存款利率下调有助于缓解负债端压力。 一位银行理财经理也表示：“银行存款利率是根据市场情况和行业变化进行调整的，目前利率整体处于下行趋势，未来不排除进一步调整的可能性”。 对于资产配置，业内人士建议进行多元化的资产组合，兼顾短期、中期和长期的考虑。
部分期限最高利率下调10BP，股份制银行专项存款调整。
“我们银行的专项存款利率将于下周下调。” 上周五（10月20日），一家股份制银行的客户经理如此表示。 当时，该账户经理提供的专项存款产品中，最低存款额为1万元，3年期利率为2.85%，5年期利率为2.9%。 10月24日，客户经理提供的专项存款产品表显示，目前该行三年期专项存款最高利率为2.75%，最低存款金额为5万元，最低存款金额2万元为2.7%。 此外，最低存款5万元的5年期产品利率为2.8%。 五年期2.9%利率产品最低存款额提高至30万元。 总体来看，该行特定期限的专项存款产品在存款利率、最低存款额等方面均进行了一定的调整。
另一家股份制银行客户经理表示，该行专项存款利率自9月初调整后，近期未发生变化。 两年期产品最低存款额为1000元，最高利率为2.35%。 据介绍，特种存款与普通存款是同一存款种类，但最低存款金额相比较高。 总体来看，同一存款期限内，利率从高到低的存款品种依次为大额存单、专项存款、普通整存存款。 随着普通定期存款利率不断下调，专业存款产品利率也在下调。
国盛证券分析师此前表示，下半年银行资产回报将面临较大压力。 不仅贷款利率需要按趋势下降，而且融资需求也会增加。 各种降成本政策也将导致银行资产回报率进一步下降。 其中包括存贷置换、发行专项再融资债券、银行支持的地方政府债务置换等，这些都会大幅减少银行资产收益。 这将对银行的净息差造成压力，考虑到净息差已降至较低水平，压力将传导至存款端。 存款成本需要进一步大幅降低。 但存款正规化趋势和企业活期存款利率上升正在推高平均存款成本，这意味着各类存款定价利率需要更大幅度下调，以推动整体存款成本下降。 也就是说，存款利率需要加速下降。
在9月份各大银行、股份制银行推出的新一轮定期存款挂牌利率下调中，部分农商行、村镇银行正在持续跟进调整。 近期，多家中小银行也发布了调整人民币存款挂牌利率的公告。 遂平中原村镇银行近日表示，为贯彻落实人民银行深化利率市场化改革措施，按照人民银行相关指导要求，健全市场化利率市场化传导机制。以利率为导向，自2023年10月19日起，银行将进行部分调整。人民币存款产品挂牌利率。 一年期定期存款年利率调整为2.05%。 据了解，调整前为2.25%。 上海青浦汇金村镇银行发布公告，自2023年11月1日起调整人民币存款利率。
3%以上存款利率越来越低，资产该如何配置？
除了9月初的新一轮降准外，一位银行证券分析师表示，自2022年4月建立存款利率市场化调节机制以来，已累计降准5次存款利率，其中首先是2022年4月，以银行为主，定期存款和1年以上大额存款利率下调10BP左右； 2022年9月，部分国家银行将下调存款利率； 2023年4月，中小银行将跟进去年9月国有大型银行下调存款利率； 2023年6月，各大国有银行将再次启动一轮存款利率下调。
“总体而言，存款利率超过3%的情况越来越罕见。” 融360数字技术研究院研究员刘银平表示，根据监测样本数据，9月份银行网点3年期存款利率仍在3%以上。 现在已经不足10%，而年初这个比例还超过85%。 5年期存款利率仍在3%以上的银行网点比例仅为10%左右，未来这一比例还将进一步下降。
央行货币政策司司长邹兰10月13日表示，利率政策联动的重要表现之一，是银行保持合理利润和稳定降低融资成本两大目标的合理体现。 中国人民银行利率政策保持多重目标之间的动态平衡。 邹兰透露，对于协议存款等利率较高的产品，也可以进行研究，进一步加强自律。
不少银行客户经理直言，存款利率整体呈现下降趋势。 在此背景下，资产配置如何进行？ 中国光大银行分析师周茂华认为，投资者应多元化资产组合。 除了注重回报外，还需要充分考虑自身的风险偏好和流动性需求，需要兼顾短期、中长期或退休投资。
一位银行客户经理表示：“目前大部分客户群体都注重短期稳定的理财产品。 近年来，理财、定期存款利率均呈现下降趋势。 稳定型理财产品主要投资于存款等低波动性资产。 它们具有相对较好的稳定性和短期类型。 可以考虑一下，长期可以和定期存款配对。”另一家银行理财经理表示，面对存款利率持续下降，保守的投资者可以选择成立相对稳定的理财公司。收入作为“压舱石”，此外，还可以适当配置一些权益类产品，以获得合理、可观的利润收入，降低资产组合的波动风险。
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