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随着金价持续上涨，银行加大理财投入。 据上海证券报记者了解，招银金管、兴业金管、平安金管等多家理财公司近期纷纷推出“含金”理财产品。 产品主要为“固定收益+黄金”理财产品和与黄金挂钩的结构性理财产品。 以产品为基础。
黄金热潮之下，投资者能否安全“上车”成为焦点。 市场人士认为，随着黄金市场持续升温，银行金融机构看好黄金投资机会，因此通过多资产配置、多策略组合的方式配置黄金资产。 在实际选择中，投资者需关注黄金市场价格波动的风险因素，谨慎投资“含金”理财产品。
银行理财已进入“掘金”
近期金价不断创新高，一度逼近2400美元/盎司，令黄金投资成为当前市场热点。
4月10日，记者获悉，招银理财“兆瑞焦点联动稳金二元看涨3号固定收益理财计划”正在募集资金。 该产品将于4月16日成立，性能对比基准为1.65%。 至 3.5%。 产品说明显示，该产品为固定收益产品，该产品主要投资于固定收益资产以及与上海期货交易所上金9999挂钩的期权等场外衍生品。
今年3月初，兴银金管发行了投资于黄金的“瑞丽兴城金辰6个月持有期1号增强型固定收益产品”。 该产品风险等级为三级（中），为黄金资产。 投资比例将在5%至10%之间波动，产品结束日期为2029年3月20日。
具体来说，兴银理财该产品主要投资于债权类资产，搭配优先股或结构性资产，配置一定比例的黄金资产，选择黄金ETF、黄金主题基金等标的，以获得增值。灵活性。
受黄金上涨走势影响，“含金”理财产品表现亮眼。 例如，招行理财的一款典型黄金理财产品“目标盈稳黄金24-1”，其底层资产配置为80%债券、10%黄金、10%数量中性。 成立以来，年化回报率已达6.81%。
记者发现，在“含金”理财产品的配置策略上，大多采取稳健的投资策略，以债权资产为“基础”，然后主要投资和配置黄金、黄金等与黄金挂钩的标的。黄金ETF等，以在控制产品收益波动的同时实现资产增值。
金融市场部分析师周茂华表示，得益于今年金价屡创新高，各理财公司纷纷推出“含金”理财产品。 当市场投资热情高涨时，它们更容易吸引投资者的注意。
“含金”理财产品优缺点明显
“近期黄金上涨较好，阶段性投资机会比较明显，很多投资者有需求但不会投资。我行这几天加大了‘含金’产品的促销力度。不过，目前金价已经很高了，投资人在投资黄金市场的时候，更加热情，也更加担忧。” 一位股份制银行理财经理直言。
记者在采访中了解到，正是因为投资者对黄金投资存在疑虑，才导致黄金投资“看不懂、投资难、风险大”。 银行理财公司正在探索多资产、多策略的方式推出“含金”理财产品。 例如，在固定收益产品中加入黄金相关资产，结合了固定收益资产和黄金资产的优点，风险相对较低。
黄金投资的主要方式包括实物黄金、银行黄金积累业务、黄金ETF等。理财公司推出的“含金”理财产品有何优缺点？ 据了解，目前“含金”理财产品有两类：一是“固定收益+黄金”理财产品，其中固定收益资产占比较大，黄金资产占比较小；二是“固定收益+黄金”理财产品，其中固定收益资产占比较大，黄金资产占比较小。 另一种是与黄金标的挂钩的结构性金融产品，此类产品的收益与黄金的走势高度相关。
普益标准研究员曲莹分析，与直接购买实物黄金、参与黄金期货交易相比，黄金挂钩理财产品的投资门槛通常较低，允许更多投资者参与。 “含金”理财产品为投资者提供了多元化的投资方式，可以分散投资风险。
但同时，“含金”理财产品通常涉及多种资产的组合，其回报可能会受到其他资产表现的影响，限制了回报水平。 一些“含金”金融产品可能存在一定的投资期限或提前赎回限制，这可能会给投资者的资金使用带来一定的不便。
如何防范黄金投资风险？
黄金投资热潮袭来，理财公司纷纷跟进布局“含金”理财产品。 但如今金价处于高位，投资者还能安心入场吗？
市场人士认为，黄金具有中长期投资价值，“含金”理财产品有助于丰富资产组合、分散风险，满足部分投资者超额收益的需求，同时避免投资风险大幅上升。尽可能多。 。 但近年来，金价波动加大，理财公司必须提高风险管理能力，投资者必须警惕投资风险。
“虽然目前金价已经处于高位，但在美联储货币政策预期转向宽松的关键时刻，金价上涨的确定性较强。” 中信证券首席经济学家明明表示，黄金还可以凭借与我国股票、债券走势的低相关性，起到对冲投资风险的作用。 因此，对于普通投资者来说，黄金作为一种兼具确定性、抗全球通胀能力、对冲风险能力的商品，仍然具有较高的投资价值。
不过，一些市场人士也警告称存在风险。 “黄金市场的价格波动可能受到多种因素的影响，例如全球经济形势、地缘政治风险等。” 普益标准研究员何玉瑞告诉记者，理财公司需要“优化投资组合”、“加强与投资者的沟通”。 我们将从“沟通教育”等方面入手，提高“含金”金融产品的风险管理水平，确保投资者利益得到充分保护。
何玉瑞建议理财公司应建立严格的风险管理体系，对“含金”理财产品进行全面的风险评估和监控，确保产品的风险控制在可接受的范围内。 投资者必须综合考虑自身实际情况和市场环境，关注市场动态，根据市场变化及时调整投资策略。
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