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数据显示，2023年前三季度，六大银行全部实现盈利，归属母公司净利润合计1.05万亿元，同比增长2.51%。 按三季度273天计算，日总收入38.5亿元； 营业总收入达到2.7万亿元，同比增速呈现负增长。 专业人士指出，收入增速下滑主要受净息差持续收窄、中间业务收入增速放缓等因素影响。
今年前三季度，为保持合理的净息差水平、增加资产规模，六大银行持续加大重点领域信贷投放力度。 五家银行贷款总额较上年末增长超过10%，在稳定利息收入增长水平的同时增强了风险。 不良贷款率集体下降，资产质量保持稳定。 负债端，六大银行吸收存款总额增速并未放缓。 与去年相比，增速超过上半年。 但由于年内两次集体下调存款利率等调控措施，付息成本有所改善。
利差集体收窄，仅两大行净利息收入正增长
截至10月30日，主要国有银行三季报已披露。 从前三季度业绩来看，工商银行、建设银行、农业银行位列前三，营业收入突破5000亿元，达到6512.68亿元、5884.4亿元、5884.4亿元。分别为5333.58亿元； 归属于母公司净利润均突破2000元。 亿元，分别达到2686.73亿元、2554.54亿元、2073.56亿元。
与去年同期相比，六大银行中有一半营业收入增速下降，而归属于母公司的净利润集体实现正增长。 其中，中国银行收入增速最高，前三季度营业收入4706.26亿元，同比增长7.05%； 农业银行归属于母公司净利润增速最高，前三季度归属于母公司股东净利润。 利润2073.56亿元，同比增长4.97%。
“收入下降主要受净息差收窄和手续费收入下降影响，其中息差收窄是主要影响因素。” 星图金融研究院副院长薛红艳指出，受到LPR下调和存款规范化影响。 六大银行前三季度净息差较去年均有不同程度下降，降幅在12至28BP之间； 手续费及佣金方面，受资本市场拖累，理财、代理资金、托管收入等均有不同程度下降。
三季报数据显示，上半年六大银行净息差均收窄，最低降至1.3%。 受此影响，仅有中国银行和邮储银行实现净利息收入增长。 中国银行前三季度实现利息净收入3529.72亿元，同比增加109.91亿元，增幅3.21%； 邮储银行前三季度实现利息净收入2118.47亿元，同比增加64.06亿元，增长3.12%，增速高于上年同期。 中期增幅为0.79个百分点。
邮储银行表示，这主要得益于该行积极打造五个差异化增长极，生息资产规模稳步增长，资产负债结构持续优化。
非利息收入中，手续费及佣金净收入也是银行收入的重要来源之一。 今年前三季度，六大银行手续费及佣金净收入大多呈现小幅增减。 中国银行、邮储银行、建设银行同比增速分别为3.69%、0.32%、0.04%。
银行手续费及佣金净收入收窄的部分原因是理财业务收入下降。 交通银行在三季报中指出，主要是受资本市场波动持续影响，相关产品规模和管理费用较去年同期下降，金融业务收入同比下降。
中国建设银行首席财务官盛六荣在业绩说明会上提到，当前，股票、债券、外汇市场波动性持续加大，叠加降费、利润优惠等政策陆续出台，中间业务收入增长面临一定压力，这是整个行业的共性。 面临的挑战。 但随着消费市场持续复苏、企业利润率回升、经济复苏持续向好，这些都为中间业务带来了发展机遇。 该行将积极推进结构优化，强化风险管理，力争年末理财、信托等收入降幅收窄。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析，净息差有望逐步稳定。 一方面，银行持续惠及实体经济，持续推动实体经济综合融资成本企稳下降。 金融资产价格波动等对净息差构成压力。 但另一方面，央行加大逆周期调节力度，有利于稳定银行负债成本，经济复苏，实体经济融资需求改善，市场情绪回暖，有利于净息差改善。
资产规模排名发生变化，六大银行不良贷款率有所下降。
今年前三季度，各大国有银行继续发挥引领作用，坚守金融服务实体经济的责任和使命，加大对普惠金融、先进制造业、战略性新兴产业、绿色发展等领域的信贷投放。金融等领域，资产规模稳步增长。 。
其中，工商银行以总资产超44.48万亿位居第一，再创历史新高。 三季度末，农业银行总资产38.7万亿元，超过建设银行37.85万亿元，跃居第二位。 中国银行、邮政储蓄银行和交通银行的总资产分别为31.76万亿元、15.32万亿元和13.83万亿元。
从信贷规模来看，截至今年三季度末，五家主要银行贷款总额较上年末增长10%以上。 农业银行扩张最快，贷款和垫款总额22.34万亿元，较上年末有所增加。 2.57万亿元，增长13.02%。
中国农业银行在三季报中披露，该行持续加大服务实体经济力度。 截至2023年9月30日，制造业贷款余额29955亿元，比上年末增长30%； 绿色信贷业务余额38313亿元，比上年末增长30%。 比上年末增长42%； 普惠金融贷款余额35499亿元，比上年末增长38%。 普惠性小微企业贷款余额24736亿元，比上年末增长40%。
其他主要银行方面，截至今年三季度末，工商银行客户贷款和垫款总额（不含应计利息）25.78万亿元，较上年末增长11.08%年; 中国建设银行发放贷款和垫款总额23.66万亿元。 ，比上年末增长11.61%； 中国银行客户贷款总额19.75万亿元，比上年末增长12.5%； 邮储银行客户贷款总额8.02万亿元，比上年末增长11.23%； 交通银行客户贷款余额7.91万亿元，比上年末增长8.41%。
资产质量方面，六大银行不良贷款余额持续减少，不良贷款率较上年集体下降。 与此同时，多家主要银行的拨备覆盖率不断提高，风险抵补能力不断增强。
截至三季度末，建设银行、工商银行、农业银行、交通银行、中国银行、邮储银行不良贷款率分别为1.37%、1.36%、比上年末分别下降1.35%、1.32%、1.27%和0.81%。 拨备覆盖率分别为0.01、0.02、0.02、0.03、0.05和0.03个百分点； 拨备覆盖率分别为243.31%、216.22%、304.12%、198.91%、195.18%和363.91%。 除邮储银行外，其他银行分别增长1.78、6.75、1.52、18.23和6.45个百分点。
周茂华表示，前三季度，六大银行不良贷款率稳中有降。 从趋势看，预计不良贷款将继续在低位运行，主要是宏观政策继续加大对实体经济的救助力度，银行加大逆周期调节力度。 ; 国内企业经营和个人财务状况逐步改善； 市场信心依然乐观，信贷环境保持稳定； 银行持续加大不良资产处置力度、持续提高经营效率等。
4家主要银行存款增速超过10%，付息成本持续改善。
从负债看，前三季度，三大国有银行负债较上年末增长10%以上。 其中，龙头工商银行、农业银行负债总额分别为40.81亿元、35.88亿元，较上年有所增加。 13.06%，同比增长14.8%。
作为负债主要来源的存款总额也保持较快增长。 截至三季度末，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、邮储银行、交通银行共吸收存款33.98万亿元、28.82万亿元、27.87亿元。分别为22.69万亿元、13.49万亿元。 8.64万亿元，比上年末分别增长13.76%、14.74%、11.39%、12.31%、6.12%、8.68%。 增速已超过上半年。
面对利差下行压力，各大银行积极加强成本控制，压缩高息存款。 继去年9月之后，今年6月和9月，各大国有银行相继推出两轮个人存款挂牌利率下调，主要是下调以长期为主的定期存款挂牌利率，幅度为下调幅度为 10 至 25 个基点。 。
邮储银行在三季报中披露，该行以价值存款为发展核心，加强结构优化，把握三季度以来存款成本持续下降的市场趋势，加大价值存款发展力度，并继续保持低成本负债优势。 前三季度有息负债平均利率为1.57%，同比下降7个BPS。
建设银行也在业绩发布会上表示，在利率中心下移的背景下，该行将抓住下调存款挂牌利率的机会，控制长期高成本存款增长优化存款期限结构。 同时，围绕“构建生态、搭建场景、拓展用户”，持续通过数字化运营夯实客户账户基础，强化资金内循环，积累低成本结算资金。 前三季度，存款利率同比上涨趋势放缓。 其中，个人存款利率为1.75%，较去年同期下降8个BPS，出现边际改善趋势。
（综合数据来自上交所、上交所路演、Wind）
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